최근 캐나다 모기지 주택공사는
올해 1분기의 주택모기지 증가세가 작년 동기 비해서는 증가했지만,
지난 23년 만에 가장 낮은 증가세를 보였다고 발표했다.
그만큼 작년 하반기의 주택판매와 가격이 하락했다는 것을 의미하죠.
하지만, 캐나다 모기지주택공사는,
향후 주택 거래와 가격상승이 예상되는 가운데 모기지 부채 증가율이
증가할 것으로 예상하고 있네요..
많은 은행들이 5년 고정이자율에 대해 큰 할인을 제공하고 있음에도 불구하고,
소비자들은 2-3년 고정이자율을 선호하는 것으로 나타났다.
은행도 모기지를 빌리는 사람도 당장은 아니지만 조만간 금리가 하락할 것으로 보고 있는 것이죠.
참고로, 시중의 한 은행은 5년 고정이자율 4.79%을 선보였네요.
한편 급격한 인구 증가에도 불구하고 신규주택건설 착공은 둔화되고 있는 가운데,
그렇지 않아도 20년만에 가장 낮은 판매량을 보이고 있는 콘도시장이 영향을 크게 받았다.
특히 비 영주권자 수를 축소하려는 캐나다 연방정보의 계획은,
주로 렌트를 목적으로 하는 콘도시장에 더욱 부정적으로 작용할 것으로 예상된다.
반면 고층콘도가 아닌 단독주택과 같은 저층주택들은
지속적은 수요로 인해서 높은 금리상황에도 불구하고
안정세를 유지할 것으로 예측된다.
다가오는 6월5일의 금리발표가
특히나 궁금한 요즘입니다.
무엇보다 건강한 한 주 되시길 소망합니다.
감사합니다.
캐나다 부동산 수익은 다른 산업보다 더 많이 감소했다.
https://betterdwelling.com/canadian-real-estate-profits-shrank-more-than-any-other-industry/
캐나다 산업 대부분의 부문은 2010년부터 2023년 말까지의 역사적 범위 내에 있었다. 국가 차원에서 모든 산업의 세전 평균 이익은 2024년 1분기에 10%로 나타났다. 이는 2021년 4분기의 최고치보다 2.5포인트 하락한 수치다. “...대부분의 부문에서 이윤 마진은 2010년 이후 연초부터 일반적인 범위 내로 돌아왔다. 이는 지난 몇 년간 공급망의 글로벌 중단 및 에너지 가격 상승과 같은 다른 요인이 인플레이션 목표를 초과한 가장 가까운 원인임을 시사하는 주장이다.
1분기에 비정상적으로 큰 이익 마진을 보인 주요 산업은 두 곳뿐입니다. 농업, 임업, 어업 및 수렵은 역사적 범위보다 훨씬 높은 이익률을 기록했다. 캐나다는 매우 큰 생산국이지만 그 상품의 가격은 전 세계 수요에 따라 가격이 책정되기 때문에 이는 확실히 식품 가격 상승의 원인이 될 수 있다. 성과가 뛰어난 유일한 다른 산업은 지난 몇 년간 가장 큰 타격을 입은 산업 중 하나인 레크리에이션 및 숙박업입니다. 이 두 가지 외에도 더 높은 수익을 창출하는 일부 산업이 있습니다. 소매, 도매, 건설, 비금융, 석유 및 가스 모두 높은 이익률을 기록했지만 역사적 범위를 벗어나지는 않았다.
역사적 이익 마진에 비해 가장 큰 타격을 입은 산업은 부동산이었다. 약 18%의 이익으로 과거 평균 범위보다 훨씬 낮다. 역사적으로 이익 마진 범위가 다른 어떤 산업보다 뛰어났다는 사실을 무시하기 어렵다.
23년 만에 가장 낮은 증가세 속에 주택담보대출 부채 2조 1600억 달러 기록: CMHC
캐나다 모기지 주택공사(Canada Mortgage and Housing Corp.)에 따르면 올해 2월 현재 캐나다의 총 주택 모기지 부채는 총 2조1600억 달러로 전년 동기 대비 3.4% 증가해 23년 만에 가장 낮은 증가세를 나타냈다. 연방 주택청은 새로운 보고서에서 캐나다 은행 주변의 높은 모기지 비용과 불확실성으로 인해 2023년 하반기에 많은 지역에서 주택 판매와 가격이 하락했다고 밝혔다. 그러나 모기지 증가율 둔화는 단기적일 수 있다고 말했다.
이 기관은 향후 주택 매매 및 가격 상승이 예상되는 가운데 모기지 부채 증가율이 증가할 것으로 예상하고 있다. 인구 증가와 실질 가처분 소득 증가와 함께 모기지 금리의 예상 하락이 회복을 촉진할 가능성이 높다고 말했다. CMHC의 타니아 부라사-오초아(Tania Bourassa-Ochoa) 수석 이코노미스트는 "부채 수준이 그 어느 때보다 높아졌고 가계의 재정적 어려움에 대한 경고 신호가 증가하는 상황에서 가계 부채 취약성은 주요 우려 사항이 되고 있다"고 말했다. "주택 소유자들이 월예산을 관리하는 것이 더욱 어려워짐에 따라 정책 입안자와 금융 부문은 금융 산업과 경제에 대한 위험을 고려할 때 매우 경계하고 있다."
보고서는 또한 차입자들이 단기 및 중기 모기지 금리 전망이 여전히 불확실하기 때문에 전통적인 5년 고정 기간보다 단기 고정 금리 모기지를 계속 선택하고 있다고 밝혔다. 이는 올해 첫 2개월 동안 대출기관이 제공하는 5년 고정 금리 모기지 할인이 "눈에 띄게 증가"했음에도 불구하고 이는 2023년 하반기 추세와 반전을 의미한다. 보고서는 "대출 기관들은 캐나다 은행이 작년에 예상했던 것보다 더 빨리 금리를 인하할 것으로 예상하고 있으며 상대적으로 높은 금리로 주택담보대출을 고정하려고 노력하고 있다"고 밝혔다.
3년부터 5년 미만까지의 기간이 가장 인기 있는 선택으로 남아 있으며, 2024년 2월 새로 연장된 모기지 전체 대출의 거의 40%를 차지했다. 변동 금리 모기지는 새로 연장된 모기지 전체 대출의 15%를 차지했다. 보고서에 따르면 지난해 4분기 전국 모기지 연체율은 0.17%로 여전히 사상 최저치에 가까웠지만 팬데믹 발생 이후 처음으로 상승세를 나타냈다. 이는 또한 장기 모기지 시장에서 점점 더 많은 점유율을 차지하는 Big Six 은행을 강조했다. 2023년 4분기에는 재융자 및 갱신 증가에 힘입어 이들 은행의 점유율이 지난해보다 11.8%포인트 증가했다. 기타 공인은행과 신용협동조합은 각각 6.9%포인트, 3.1%포인트 감소했다.
올 봄 GTA에서 가장 비싼 주택이 판매되었다.
https://strata.ca/blog/most-expensive-homes-sold-in-the-gta-this-spring
급증하는 인구와 급락하는 주택 착공: 토론토 주택 시장의 다음 단계는 무엇인가?
캐나다의 인구는 급속한 성장을 경험하고 있지만 주택 착공이 급락하고 있어 토론토 주택 시장의 미래에 대한 우려가 커지고 있다. 2024년 첫 4개월 동안 캐나다의 근로 연령 인구는 411,000명 증가했는데, 이는 작년 같은 기간에 비해 47% 증가한 수치이며 2007년부터 2022년까지 평균 증가율의 거의 4배에 달한다. 이러한 인구 붐은 주택 시장에 엄청난 압력을 가하고 있다. 인구가 늘면서 주택 수요도 늘어나기 때문이다.
인구 급증에도 불구하고 온타리오주의 신규 주택 건설 착공은 둔화되어 2018년 수준으로 되돌아갔다. 2024년 4월 주택 착공은 37% 감소했으며 전문가들은 추가 감소를 예측한다. 이러한 둔화는 거의 20년 만에 가장 낮은 판매량을 보일 것으로 예상되는 콘도 시장에서 가장 두드러진다. 주택 시장에 영향을 미칠 수 있는 주요 요인은 캐나다의 비영주권자 수를 축소하려는 연방 정부의 계획이다. 캐나다 인구는 매년 약 120만 명씩 증가하고 있지만, 정부는 이를 연간 30만 명으로 줄이는 것을 목표로 하고 있습니다. 비영주권자가 구매보다는 임대를 더 선호하기 때문에 이 정책은 신규 주택, 특히 임대에 대한 수요를 크게 감소시킬 수 있다.
콘도 시장에 미치는 영향
콘도 시장에는 현재 파이프라인에 상당한 양의 공급이 이루어지고 있다. 현재 건설 중인 콘도 수는 사상 최고치에 가까우며 저층 주택 수를 훨씬 웃도는 수준이다. 이러한 콘도의 대부분은 임대용이다. 정부가 비영주권자 수를 줄이면 임대 수요가 줄어들어 임대료 하락 압력이 더욱 커질 수 있다.
저층주택시장 안정 인구 변화에도 불구하고 저층 주택 시장은 더욱 안정적으로 유지될 것으로 예상됩니다.
이러한 안정성은 주택 구입 가능성이 더 높은 영주권자의 지속적인 수요에 기인한다. 그러나 높은 가격과 이자율로 인해 많은 사람들이 이러한 주택을 구입하기가 어려워지고 일부 주민들은 토론토와 온타리오를 떠나 앨버타와 캐나다 동부와 같은 보다 저렴한 지역으로 이주하게 되었다.
향후 동향 및 고려사항 토론토 주택 시장의 전망은 여러 요인에 따라 달라진다.
- 인구 증가: 연방 정부가 비영주권자 수를 줄이면 임대 주택 수요가 줄어들어 저층 시장보다 콘도 시장에 더 큰 영향을 미칠 수 있다.
- 건설률: 특히 저층 주택의 경우 주택 착공 둔화는 공급이 수요를 따라가지 못한다는 것을 의미한다. 이러한 불균형은 저층 주택의 높은 가격을 계속해서 뒷받침할 수 있다.
- 이자율: 현재 높은 이자율로 인해 경제성이 제한되어 임대 및 구매 시장 모두에 영향을 미치고 있다. 요금이 계속 높게 유지된다면 판매량과 가격 상승이 계속해서 억제될 수 있다.
결론적으로, 토론토 콘도 시장은 임대수요 감소 가능성으로 인해 어려움을 겪을 수 있으나, 저층부 시장은 영주권자의 지속적인 수요로 인해 안정세를 유지할 것으로 예상된다.
온타리오주 주택 소유자 보호법 2024
https://realestatemagazine.ca/ontarios-homeowner-protection-act-2024-orea-and-trreb-weigh-in/
월요일, 온타리오 주 정부는 유해한 사업 관행을 예방하고 정보에 입각한 의사 결정을 지원하는 것을 목표로 주택 소유자와 구매자에 대한 소비자 보호를 강화하기 위한 새로운 조치가 포함된 주택 소유자 보호법 2024를 발표했습니다.
1. 소비자 NOSI 등록을 금지.
기업은 NOSI(담보권이익 통지) 등록을 사용하여 부동산에 설치된 임대 또는 리스 장비에 대한 이자를 청구하며, 이러한 오용이 증가하여 소비자가 주택을 판매하거나 자금을 조달할 때 높은 매입 비용을 지불해야 한다는 압력을 받고 있다.
2. 10일의 철회 가능 기간.
새로운 자유 보유 주택 구매에 대해 제안된 10일 냉각 기간을 통해 구매자는 자신의 약속을 재고하고 콘도미니엄 구매자에 대한 보호 조치를 조정할 수 있다.
3. 취소 공개.
신규 자유 보유 주택에 대한 건축업자의 구매 계약 취소 이력이 공개되어 구매자의 신뢰도가 높아질 것이다.
4. 불법 건축 및 판매에 맞서 싸우고 있다.
주정부는 불법 건축업자로부터 소비자를 보호하기 위한 조치에 관해 논의할 것이다. 불법 건축업자는 종종 면허를 우회하고 온타리오의 새로운 주택 보증 및 보호 프로그램인 Tarion에 주택을 등록하지 않아 더 많은 결함, 위험 증가 및 지불금 증가를 초래한다.
5. 콘도미니엄 소유자 보호.
콘도미니엄 당국 재판소의 관할권은 확장될 것이며, 협의는 소유자와 구매자를 위한 더 많은 보호를 통해 콘도미니엄 운영, 관리 및 투명성을 개선하는 데 중점을 둘 것이다.
6. 유산 보존.
온타리오 유산법(Ontario Heritage Act) 개정으로 지방자치단체는 2027년 1월까지 유산 등록부에 등록된 재산을 평가할 수 있게 되어 행정적 압력을 완화하고 유산 보존을 지원할 수 있게 되었다.
7. 대중교통 중심의 주택.
대중교통 근처의 복합 용도 주택을 신속하게 처리하기 위해 온타리오는 특정 계획법 조항에서 지정된 대중교통 중심 지역사회 토지를 면제하여 건축 파트너의 확실성과 대중교통 투자의 효율적인 사용을 보장할 것을 제안한다.
캐나다 모기지 증가율이 20년래 최저 수준으로 둔화
국립 주택청(National Housing Agency)에 따르면, 주택 모기지 부채는 대출자들이 계속해서 높은 이자율과 경제성 문제에 직면하면서 캐나다에서 23년 동안 가장 낮은 연간 성장률을 기록했다.
캐나다 모기지 주택공사(CMHC)는 오늘 발표한 최신 주택 모기지 산업 보고서에서 지난 2월 전국의 주택 모기지 부채가 지난해 같은 기간에 비해 3.4% 증가해 총 2조1600억 달러에 달했다고 밝혔다. 그럼에도 불구하고, 해당 기관은 주택 시장이 앞으로 몇 년 안에 다시 뜨거워질 것으로 예상되고 전국 평균 주택 가격이 추가로 상승할 것으로 예상되는 가운데 냉각 기간은 "단명"할 수 있다고 경고했다.
당연히 CMHC의 연구에 따르면 지속적인 높은 이자율과 차입 비용으로 인해 모기지 연체율이 증가하고 있는 것으로 나타났다. 그러나 역사적 기준으로 볼 때 2023년 4분기에는 0.17%(2022년 3분기 0.14%에서 소폭 증가)로 여전히 낮은 수준을 유지하고 있다고 CMHC는 밝혔다. . CMHC는 캐나다인들이 고정 차입 비용의 안전성을 확보하는 동시에 향후 금리 인하 가능성에 주목하면서 최근 단기 고정 금리 모기지로 차용인 선호가 바뀌고 있음을 지적했다. 이는 최근 연구에서도 지속되는 추세이며, "대출 기관이 5년 고정 금리 모기지에 대해 큰 할인을 제공하고 있음에도 불구하고" 차용인이 이러한 옵션을 계속 선호하고 있다고 해당 기관은 말했다. CMHC는 "대출 기관과 차입자의 행동 모두 향후 몇 년 안에 금리가 하락할 것이라는 예상을 나타낸다"라고 말했다.
보고서에 따르면 캐나다 최대 대체 대출 기관은 관리 대상 자산이 분기 연속 감소했으며 대출 활동 위험은 2022년에 비해 증가했다. 2023년 가을, CMHC는 높은 이자율로 인해 많은 대출자가 기존 공간에서 멀어지면서 국내 최대 25개 모기지 투자 기관(MIE)이 상승세를 보였지만 이러한 추세는 사라졌으며 해당 조직에서 관리 중인 자산이 2.1% 감소했다고 밝혔다. 2023년 4분기에는 캐나다의 전체 모기지 부채가 3.5% 증가했음에도 불구하고. CMHC는 "4분기에 단독 주택 및 다가구 부문 모두에서 대체 대출 기관의 채무 불이행 및 차압이 더 높았으며, 1차 유치권 모기지 비율은 감소했다. 이로 인해 채무 불이행 위험으로 인한 손실 확대에 대한 취약성이 높아졌다"고 밝혔다.
그럼에도 불구하고 대체 대출기관은 신규 모기지의 평균 LTV(담보대출) 비율이 안정성을 유지하면서 다른 위험 지표도 개선되는 것을 확인했다. 대출 금리와 투자자 수익률은 상승한 반면, 부채 대비 자본 비율은 거의 변하지 않았으며 MIE의 주가는 계속해서 개선되었다. 특히 CMHC의 분석에 따르면 차용인이 대체 대출 공간에서 성공적인 출구 전략을 수립하는 경우 주택 판매 능력에 따라 결정되는 경우가 많다. 2023년에는 대체 대출자의 46%만이 기존 대출 기관으로 다시 전환할 수 있었고 54%는 부동산을 판매했다. 이는 대안 공간 대출자의 68%가 기존 대출 기관으로 성공적으로 복귀했고 단 32%만이 주택을 팔아야 했던 불과 5년 전과 비교하면 눈에 띄는 변화였다.
최근 몇 년 동안 금리가 급등하는 가운데 전반적인 모기지 시장 위험은 "두 배 이상 증가했을 가능성이 높다". CMHC는 상환 일정을 30년에서 40년으로 늘리는 것이 위험을 줄이는 데 거의 영향을 미치지 않을 것이라고 말했다. 해당 기관에 따르면 해당 전망을 탐색하는 시뮬레이션에서는 상각 연장이 전체 위험 수준을 약간만 개선할 뿐인 것으로 나타났다.
일정은 월별 지불액에 거의 영향을 미치지 않습니다.”라고 말했다. “현재 이자율을 고려하면 상환 일정을 30년에서 40년으로 늘리면 월별 모기지 상환액만 5%만 줄어들 수 있다. “이자율이 낮을 때 상환 일정을 늘리는 것이 월별 모기지 상환액을 줄이는 데 더 효과적일 것이다.”
CMHC의 보고서에 첨부된 연구 노트에서 이 기관의 부경제학자인 Tania Bourassa-Ochoa는 캐나다인들이 모기지 상환을 위해 저축한 돈을 조금씩 탕진하고 있는 것으로 보인다고 말했다. 특히 중저소득층 가구에서는 더욱 그렇다. Bourassa-Ochoa는 고소득층 캐나다인들이 4분기에 순 저축을 기록한 반면, 저소득 가구들은 매달 저축액이 줄어들고 있다고 말했다. “주로 주택, 기타 필수 재화 및 서비스와 관련된 비용 증가는 저소득층 가구의 소득 증가를 능가했다.”
2024년 말까지 모기지 연체금은 팬데믹 이전 수준으로 돌아갈 가능성이 높지만 내년에는 "보다 유리한 노동 시장 조건"으로 인해 이러한 증가가 제한될 것이라고 그녀는 덧붙였다. Bourassa-Ochoa는 "이자율이 다시 하락할 것으로 예상하기 때문에 2025년은 경제 활동이 활성화되는 해가 될 것"이라고 썼다. "이러한 경제적 모멘텀은 더 많은 모기지 연체로 이어질 수 있는 잠재적인 일자리 손실을 줄이는 데 도움이 될 것이다."
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