광역토론토 주택시장은 겨울 비수기에 깊게 접어들면서 더욱 조용한 모습입니다.
다만 그 동안 상승하던 매물량은 신규매물유입이 감소하면서 상승속도가 감소하고 있습니다.
특이점은 지역에 따라서 많은 차이를 보이고 있다는 것입니다.
예를 들면, 작년에 비해서 Peel지역은 콘도유형에서 판매량이 20% 하락하면서 가장 큰 폭의 하락세를 보여 주었다면, Halton지역은 단독주택유형에서 판매량이 11%감소하였고, York지역에서는 콘도의 경우 오히려 판매량이 증가하는 모양새입니다.
여기에 대부분의 북쪽과 동쪽 끝지역의 주택 재고량이 계속해서 상승하면서, 광역토론토 중심부와 외곽의 가격 차이가 더욱 벌어지는 상황입니다.
하지만 여전히 흥미로운 점은, 이렇게 전반적인 침체된 주택시장에서도 최근 2개월 동안 평균주택가격은 상승하고 있다는 점입니다.
한편 이런 주택시장의 진행 속에서 금리인하에 대한 기대가 조금씩 현실화되고 있는 모습들이 보이고 있습니다. 실제로 5년 만기 채권수익율의 급락으로 은행별로 낮아진 모기지 고정이자율이 발표되고 있습니다.
여기에 향후 2~3년 안에 모기지를 갱신하는 사람들의 경제적 충격을 최소화하려는 정책들이 논의되고 있는 가운데, 결국은 당초 예상보다 빨리 금리를 인하해야 한다는 목소리가 최근 뉴스들의 중요한 토픽 중에 하나로 부각되고 있습니다.
지금 현재로서는… 특별하게 어떻게 예측된다고 말할 수 있는 지속적인 추세가 보이지 않습니다. 하지만 많은 사람들이 내년 봄을 기다리는 모습을 어렵지 않게 접하게 됩니다.
그래서 새삼 되새기게 됩니다. 내가 알고 있는 것은 이미 모두 알고 있다는 것을 염두 해 두고 움직여야 한다는 것을…
무엇보다 건강한 한 주 되 시길 소망합니다.
감사합니다.
캐나다의 2023년 가을 경제 보고서: 모기지 대출자가 알아야 할 사항
연방 정부는 화요일에 가을 경제 성명서를 발표했으며 이전 반복과 마찬가지로 저렴한 주택 및 모기지 구제를 주제로 다루었다. 정부가 향후 6년 동안 208억 달러를 지출할 것이라고 밝힌 예산 업데이트의 주요 초점은 주택 공급을 늘리기 위한 수많은 지출 및 대출 계획에 대한 국가 주택 실행 계획이다.
여기에는 다음이 포함된다.
- 2025년부터 7,000채 이상의 저렴한 주택을 건설하기 위해 3년에 걸쳐 주택 액셀러레이터 기금에 10억 달러를 추가로 투입.
- 아파트 건설 대출 프로그램을 통해 30,000채 이상의 임대 주택을 창출하기 위해 총 150억 달러의 신규 자금 지원 승인 절차를 가속화하기 위해 관료적 "관료적 절차"를 제거하는 대가로 21,500채의 주택을 건설하기로 9개 지방자치단체와 합의.
- 단기 임대가 금지된 도시 및 지방의 단기 임대 소유자에 대한 세금 인센티브를 제거. 영향을 받은 집주인은 더 이상 투자자의 인센티브를 없애고 소유권 또는 장기 임대 시장에 대한 공급을 확보하려는 목표로 임대 비용에 대해 소득세 공제를 청구할 수 없다.
- 캐나다 모기지 채권의 연간 한도를 400억 달러에서 600억 달러로 늘리고, 그 수익금으로 매년 30,000개의 임대 주택에 자금을 조달.
- 최초 주택 구매자가 연간 최대 $8,000에서 평생 최대 $40,000까지 면세로 저축하여 계약금으로 사용할 수 있는 첫 주택 저축 계좌에 대한 업데이트.
연방정부에 따르면 250,000명 이상의 캐나다인이 FHSA를 개설했으며 현재 20개 이상의 금융기관에서 FHSA를 제공하고 있다.
정부는 또한 다가오는 모기지 갱신의 영향(약 220만 명의 캐나다인이 훨씬 더 높은 이자율로 대출을 재협상할 때 "이자율 충격"에 직면하게 될 것)이 가장 큰 우려 사항이라는 점을 분명히 했다. 캐나다 모기지 주택 공사(Canada Mortgage and Housing Corporation)의 최근 데이터에 따르면 캐나다의 모든 미결제 모기지 중 45%가 향후 2년 동안 이러한 곤경에 직면할 것이며 지불금은 평균 30~40% 증가하여 전국적으로 추가로 150억 달러가 증가할 것으로 나타났다. 이에 대응하여 그들은 영향을 받는 대출자에 대한 보호와 금융 기관에 대한 기대를 더욱 강화하기 위해 공식 캐나다 모기지 헌장을 제정한다고 발표했다. 이는 캐나다 금융소비자청(FCAC)이 7월에 발표한 지침을 성문화한 것이다.
- 마이너스 상각으로부터 보호하기 위해 발동율에 도달한 차용인에 대해 임시 상각 연장을 허용.
- 구제 조치를 위해 부과되었을 관련 모기지 수수료 및 비용을 면제.
- 모기지 갱신 4~6개월 전에 주택 소유자에게 연락하여 갱신 옵션을 알려준다.
- 주택 소유자가 형평성을 개선하고 마이너스 상각을 피하기 위해 일시불을 지불하거나 필요한 경우 벌금 없이 주택을 판매할 수 있도록 허용.
- 모기지 구제 조치로 인해 일시적으로 마이너스 상각 기간이 발생하는 경우 이자에 이자를 부과하지 않는다.
또한 이 헌장은 갱신 시 대출 기관을 변경할 때 거래 보험에 가입한 모기지 보유자를 스트레스 테스트에서 면제하는 관행을 반복하고 있다. 이는 최근 캐나다 은행 규제 기관인 OSFI가 발표한 발전 사항이다. 이는 특히 대유행 이후 이자율과 주택 가격이 급격히 상승함에 따라 모기지 자격 규정 완화를 옹호해 온 캐나다 부동산 업계로부터 찬사를 받았다. Ratehub.ca의 최근 경제성 연구에 따르면, 고정 모기지 금리가 5~6% 범위를 상회한다는 점을 감안할 때 많은 차용인은 현재 8% 이상의 스트레스 테스트를 받고 있다. “이것은 현재 모기지 스트레스 테스트 요구 사항에 대한 긍정적인 변화다. 캐나다 모기지의 약 60%가 향후 3년 내에 갱신될 예정이다.”라고 토론토 지역 부동산 위원회 회장인 Paul Baron이 말했다. 전세. “이 법안은 주택 소유자에게 가능한 최고의 요금과 제품을 구매할 수 있는 더 많은 유연성을 제공하여 경제성 문제가 심화되는 시기에 비용을 절약하는 데 도움이 될 것이다.”
그러나 캐나다 모기지 전문가(Mortgage Professionals Canada)는 현재 모기지의 27%만이 보험에 가입되어 있는 반면 대다수의 보험에 가입하지 않은 사람은 73%에 불과하다는 점을 고려하면 이 정책이 부족하다고 말한다. MPC는 중요한 구제책을 제공하고 모기지 시장에서 경쟁을 개선하기 위해 모든 모기지에 적용되는 갱신 면제를 옹호하고 있다. MPC의 사장 겸 CEO인 로렌 반 덴 버그(Lauren van den Berg)는 “비소유자의 거의 절반이 결코 집을 살 수 없을 것이라고 생각하고 주택 소유자의 3분의 2 이상이 현재 금리 환경에서 갱신에 대해 불안해하고 있다”고 말했다. "우리는 이러한 중요한 발전을 밝히는 데 중추적인 역할을 했다."
협회는 대출자의 조건을 완화하기 위해 다음과 같은 추가 변경을 추진하고 있다.
- 주택 소유에 대한 더 많은 기회를 허용하고 모든 주택 구매자에게 공평한 경쟁의 장을 제공하기 위해 보험에 가입된 모기지의 상환 기간을 30년으로 도입한다.
- 모든 모기지 갱신, 전환 및 이전에 대한 스트레스 테스트를 제거한다.
- 보험에 가입된 모기지 한도액을 100만 달러에서 125만 달러로 늘리고 이를 인플레이션에 연동하여 오늘날의 주택 가격을 더 잘 반영한다.
- 사기 단속을 돕기 위해 모기지 업계에 디지털 소득 확인 도구를 제공한다.
- 정부, 산업계, 비영리 부문의 모든 명령을 하나로 모으는 영구 국민 주택 원탁회의를 설립한다.
캐나다 임대료가 60년 만에 처음으로 소득을 앞질렀다: BMO
https://betterdwelling.com/canadian-rents-outpace-income-for-the-first-time-in-60-years-bmo/
캐나다 부동산 가격은 여전히 기록적인 성장을 보이고 있지만 판매 측면에서는 그렇지 않다. BMO의 새로운 연구 보고서에 따르면 10월 임대 가격의 연간 성장률이 기록적인 속도로 증가한 것으로 나타났다. 그들은 60년 만에 처음으로 임대료가 소득 증가율을 앞지르면서 문제가 더욱 복잡해졌다고 지적한다.
임대 비용은 지난 인플레이션 위기 이후 가장 빠른 속도로 상승하고 있다. 10월 임대료의 연간 증가율은 8.2%로 급등해 1983년 이후 최고치를 기록했다. 은행의 계산에 따르면 이는 대유행 이전 20년 평균보다 무려 7포인트 높은 수치다. 그들은 이전에 그것이 끈적끈적한 인플레이션의 원인 중 하나가 될 것이라고 경고했다. 하지만 모든 것은 상대적이다. 때로는 급격한 임금 상승으로 인해 임대료가 높아질 수 있다. BMO 수석 이코노미스트인 Douglas Porter는 "더 중요한 것은 임대료 상승이 이제 개인 소득의 기본 추세를 훨씬 앞지르고 있다는 것이다."라고 설명한다.
반세기 만에 처음으로 임대료가 소득보다 빠르게 상승했다. Porter의 계산에 따르면 지난 5년 동안 가처분 소득은 연평균 3.9% 증가했다. 그는 이것이 평균 인플레이션보다 약간 높은 수준이지만 분명히 연간 임대료 증가율에는 미치지 못한다고 지적한다.
많은 사람들이 이것이 얼마나 특이한지 비난하지 않을 것 같지만, 이는 특이한 상황이다. Porter는 “소득 증가율이 임대료보다 뒤처진 것은 60년 만에 처음 있는 일이며, 아직 그 수준에 근접하지도 않았다.”라고 말한다.
투자자들은 현금 흐름이 마이너스인 경우가 많아 신규 공급의 대부분을 삼켜버렸다. 즉, 그들은 가격을 너무 빨리 올려서 매달 운반비를 보조해야 했다. 2017년에는 토론토 콘도 투자자의 거의 절반이 마이너스 현금 흐름 부동산을 소유했다. 중앙은행 조사에 따르면 너무 오랫동안 금리를 지나치게 낮게 유지하면 전 세계적으로 주택 가격이 상승한 것으로 나타났다. 캐나다에서는 이러한 초과 레버리지로 인해 투자자들이 더 많은 시장을 확보하고 최초 구매자를 대체할 수 있었다. 토론토에서 발생한 문제는 이제 캐나다 전역으로 확산되었다. 부채 상환 비용이 증가하지 않더라도 투기를 어느 정도 완화하면 과도한 레버리지가 전달되어 임대료가 높아질 수 있다.
가격 하락은 주택을 투자로 보는 캐나다인의 시각을 변화시킨다.
https://www.bnnbloomberg.ca/declining-prices-shift-canadian-views-of-homes-as-investments-1.2002934
대다수의 캐나다인들은 자신의 주택을 투자 전략의 일부로 보고 있지만 최근 가격 하락으로 인해 일부 사람들은 그러한 접근 방식을 재고하게 되었다. 이는 Leger가 11월 초에 실시한 BNN Bloomberg 및 RATESDOTCA의 최신 조사 결과다. 이 설문조사에서는 캐나다인 984명에게 자신의 주택이 투자 전략에 어떻게 영향을 미치는지 물었다. 응답자의 60%가 자신의 주택이 투자 포트폴리오에서 중요한 역할을 한다고 생각하는 것으로 나타났다. 젊은 사람들은 나이든 집단보다 그렇게 느낄 가능성이 훨씬 더 높았다.
18~34세에서는 72%, 35세 이상에서는 57%였다. 응답자의 24%만이 자신의 주택이 투자 전략의 일부가 아니라고 답했으며, 젊은 주택 소유자와 노년층 주택 소유자 간에 비슷한 격차가 있었다. 그러나 장기적으로 좋은 투자를 하는 주택에 대한 태도는 적어도 현재로서는 변화하고 있을 수 있다. 응답자의 11%는 최근 주택 시장의 변화로 인해 더 이상 자신의 집을 좋은 장기 투자로 여기지 않는다고 답했다. 또 다른 23%는 인식이 약해졌다고 말했다. 이러한 변화는 캐나다 전역 대부분의 시장에서 주택 가격이 2022년 2월 최고치에 도달한 이후 다년간 가격 하락을 경험하면서 발생했다.
캐나다 부동산 협회(Canadian Real Estate Association)의 데이터에 따르면 캐나다 주택 가격은 지난해 13.2% 하락했다. 2005년 데이터 보관을 시작한 이후 가장 큰 하락폭이다. 이러한 하락은 캐나다 은행이 인플레이션을 완화하기 위해 기준 금리를 급속히 인상하기 시작한 데 따른 것이다. 5년 고정 모기지 금리는 2021년 2% 미만으로 떨어졌지만, 중앙은행 금리 인상으로 모기지 금리는 5~6%로 높아졌다. 변동금리 모기지를 갖고 있는 사람들에게 이는 월 지불금이 엄청나게 증가했음을 의미한다.
올해 초 RATESDOTCA 보고서에 따르면 2021년 7월에 $500,000 모기지를 받은 변동 금리 보유자는 고정 금리 모기지를 받았을 때보다 올해 9월 현재 이자를 $23,579 더 많이 지불한 것으로 나타났다. 그러나 주택 가격 하락이 캐나다 전역의 헤드라인을 장식했지만, 11월 조사에서는 많은 캐나다인들이 여전히 자신의 주택을 좋은 장기 투자로 생각하고 있는 것으로 나타났다. 캐나다인의 43%는 집을 구입할 때 집을 좋은 장기 투자로 여겼다고 밝혔으며, 최근 가격 하락에도 불구하고 이제는 그 인식이 더욱 강해졌다고 느낀다.
Morgan Stanley는 2024년 주택 구입자에게 희미한 희망을 제시: “우리가 본 적이 몇 번밖에 없는 경제성 개선”
모건스탠리는 내년에는 상황이 더 좋아질 것이라고 믿고 있다. 이 회사의 분석가에 따르면 2024년에 미국은 경기 침체에서 벗어날 것이며, 모기지 금리는 하락하고, 급여는 계속 인상될 것이며, 매물 증가는 주택 시장에서 더 많은 활동을 촉진할 것이다. 이러한 모든 요인은 주택 비용의 하락으로 이어질 것이다. 분석가들은 소위 "락인 효과(lock-in effect)"가 계속해서 더 많은 매물을 매기는 데 큰 장벽이 되는 반면, 모기지 금리가 떨어지면 주택 소유자가 자신의 주택을 매물로 내놓을 가능성이 더 높아질 것이라고 지적했다.
Morgan Stanley는 최근 메모에서 “우리는 지난 35년 동안 몇 번밖에 보지 못했던 경제성 개선을 맞이할 준비가 되어 있다고 생각한다.”라고 썼다. "우리는 주택 활동이 2023년에 비해 회복되면서 신규 주택 판매가 기존 주택 판매를 앞지르면서 주택 가격이 완만하게 하락할 것으로 예상하지만, 기존 주택 소유자의 강력한 펀더멘털이 상당한 조정을 막을 것이라고 생각한다." 그들은 “연중 가격이 하락함에 따라 경제성이 향상되고 판매 재고가 증가할 것으로 기대한다”라고 말했다.
2024년에 경기 침체가 닥치면 소비자 수요 감소로 인해 주택 가치가 8% 하락할 가능성이 있다. 모건스탠리는 하반기 주택 활동이 더욱 활발해지고, 기존 주택 판매(2.5% 증가)에 비해 연간 신규 주택 판매(7.5% 증가)가 더 높아질 것으로 예상하고 있다. 추정에 따르면, 신규 주택 판매 증가에 맞춰 단독 주택 착공 건수는 2024년에 10% 증가해 연말까지 약 975,000건에 이를 것으로 예상된다. 재고 증가가 수요 증가를 상쇄하기 때문에 주택 가격은 소폭 하락할 것으로 예상된다.
그는 "주택 소유자는 여전히 강력한 위치에 있으며 가격이 크게 하락할 것으로 예상하지는 않지만 2024년까지 주택 소유자가 3% 하락할 것으로 믿는다"고 적혀 있다. 모건스탠리 애널리스트들은 "경제와 모기지 금리의 궤적"을 고려해 2025년 주택 가치가 크게 낮아질 것이라고 예측했지만 구체적인 수치는 제시하지 않았다. 그러나 금리가 높게 유지되거나 국가가 경기 침체에 들어갈 경우 2024년에는 수요가 더욱 약화될 수 있다. "우리는 이번 주기 동안, 특히 2024년에는 채무 불이행 및 압류를 포함한 부실 거래가 극적으로 증가할 것이라고 생각하지 않지만, 수요가 약한 환경에서 공급이 증가하면 가격에 영향을 미칠 수 있이다."
전문가들은 연준의 모기지 헌장에 '새로운 내용이 많지 않다'고 말한다.
https://storeys.com/canada-mortgage-charter-content/
연방정부는 이번 주 2023년 가을 경제 보고서의 일환으로 새로운 모기지 헌장을 공개했다. 재무부에 따르면 이 헌장은 "금융 기관이 캐나다인과 협력하여 맞춤형 구제를 제공하고 대출자에게 합리적인 지불을 보장하는 방법에 대한 정부의 기존 지침과 기대를 토대로 작성되었다"라고 한다. 보다 구체적으로 연방정부는 캐나다 주택 소유자가 이제 다음을 기대할 수 있다고 말한다.
- 위험에 처한 모기지 보유자에 대한 상환 기간 임시 연장 구제 조치를 위해 부과되었을 수수료 및 비용을 면제한다.
- 모기지 갱신 시 대출 기관을 변경할 때 보장된 최소 적격 금리에 따라 재인증할 필요가 없다(보험에 가입된 모기지 보유자의 경우).
- 모기지 갱신 4~6개월 전에 연락하여 갱신 옵션을 알려준다.
- 마이너스 상각을 피하기 위해 일시불을 지불하거나 선불 벌금 없이 주요 거주지를 판매할 수 있는 능력; 모기지 구제 조치로 인해 일시적인 마이너스 상각 기간이 발생하는 경우에는 이자가 없다.
크리스티아 프릴랜드 재무부 장관은 화요일 "우리의 목표는 캐나다인들이 더 높은 이자율에 갱신할 때 주택 구입에 필요한 지원을 받을 수 있도록 함으로써 엄청나게 어려운 시기를 헤쳐나가는 캐나다인들을 돕는 것"이라고 말했다. 일반적으로 이 헌장은 업계 이해관계자들로부터 호평을 받았다. 동시에, 전문가들은 개략적인 조치가 충분히 진행되지 않는다고 말한다.
"캐나다 모기지 보유자를 보호하기 위한 올바른 방향으로 나아가는 단계다. 그러나 특히 향후 몇 년 동안 모기지 갱신이 예정된 사람들을 고려할 때 추가적인 실질적인 조치가 필요하다고 생각한다."라고 Cecely Roy(Mortgage Professionals Canada) 이사는 말했다. “우리는 곧 갱신의 물결이 다가오고 있다는 것을 알고 있다. 지난 여름에 설문조사를 실시한 사람들 중 약 19%가 내년에 갱신할 것으로 예상하고 있다. 그리고 향후 3년 안에 그 비율이 65%까지 올라갈 것이다.” Roy는 대출 기관이 갱신일로부터 4~6개월 전에 대출자에게 연락해야 한다는 요구 사항을 제외하고는 헌장에 "새로운 내용이 많지 않다"고 지적한다.
“모기지 보유자의 예외적인 상황에 대응하여 여름에 발표된 FCAC 지침과 연방 규제 금융 기관에 대한 OSFI 규정에는 이미 이러한 부분이 많이 포함되어 있다.”라고 그녀는 말한다. “그리고 보험에 가입된 모기지는 갱신, 전환 또는 양도 시에 다시 스트레스 테스트를 받을 필요가 없다고 말하는 있다. 일반적으로 알려지지는 않았지만 이미 항상 그랬던 것이다.
정부가 모기지 대출을 받은 사람들에게 상당한 압력이 있음을 인식하지만 캐나다 주택 소유자를 보호하기에는 충분하지 않다는 사실을 무시하는 것이다.” Roy는 또한 연준의 보다 효과적인 조치는 보험에 가입된 모기지의 상환 기간을 30년으로 되돌리는 것일 수 있다고 지적한다. “그리고 이는 실제로 주택 소유에 대한 더 많은 기회를 제공할 것이다. 특히 시장에 진입하려는 사람들에게 더욱 그렇다. 왜냐하면 우리는 기존 모기지 보유자뿐만 아니라 시장에 진입하려는 예비 최초 구매자도 걱정하기 때문이다.”라고 그녀는 말한다. “물론 정부가 중점을 두는 것처럼 주택 공급을 늘리는 것도 중요하지만 집을 소유할 여력이 없는 점점 늘어나는 캐나다 중산층을 지원하기 위해서는 더 실질적인 조치가 필요하다고 생각한다.”
주택 판매가 가장 많이 감소한 GTA 지역
https://www.movesmartly.com/articles/gta-areas-with-biggest-drop-in-home-sales
Peel의 콘도는 20% 미만으로 판매량이 다른 지역에 비해서 가장 크게 감소했으며 Halton 지역의 주택은 11% 감소했다. York의 콘도는 작년에 비해 판매량이 증가한 유일한 주택 유형이다. 주목할만한 추세 중 하나는 대부분의 지역과 주택 유형에서 작년 수준의 5% 이내에서 판매량이 변화했다는 것이다. 지난해 GTA 판매는 상대적으로 부진했지만, 올해와 지난해의 가장 큰 차이점은 판매 가능한 주택 수 또는 활성 매물 수의 변화다. GTA 전역에서 판매 가능한 주택 수는 38% 감소한 Halton 콘도를 제외하고 모든 주택 유형 및 지역에 걸쳐 50% 이상 증가했다. 교외 주택은 활성 매물 수가 가장 가파르게 증가했으며 토론토 시의 콘도가 그 뒤를 이었다.
MOI가 7~8 MOI로 높은 GTA의 멀리 떨어진 지역에는 King, Caledon, Georgina 및 East Gwillimbury가 포함된다. 다른 쪽 끝에는 오샤와(Oshawa), 휘트비(Whitby), 클라링턴(Clarington), 아약스(Ajax), 마크햄(Markham)을 포함한 3개 MOI 주변 지역이 있으며, 이는 더럼(Durham) 동쪽 끝 지역의 토론토 교외 지역에 더 가깝다. 작년에 가격이 어떻게 변했는지 고려할 때 GTA 전체의 가격이 지난 4개월 동안 하락 추세를 보였다는 점을 기억하는 것이 중요하다.
이는 가격이 전년 대비 상승한 지역 및 주택 유형이 현재 해당 지역의 가격이 상승 추세를 나타내는 것은 아니라는 것을 의미한다. 이러한 가격 상승을 해석하는 보다 적절한 방법은 봄 이후 가격 하락에도 불구하고 가격이 작년에 비해 여전히 상승했다는 것이다. 흥미롭게도 매물이 급증하고 주택 수요가 사상 최저 수준임에도 불구하고 5개 지역 중 4개 지역에서 평균 가격은 여전히 전년 대비 상승했다.
구매자와 판매자에게 중요한 점은 그들이 구매하거나 판매하려는 부동산의 시장 역학이 매우 지역적이라는 것이다. 즉, 광역 토론토 지역의 종합적인 추세에 의존하여 부동산 결정을 내릴 수는 없다는 것이다.
구매자 변심: 주택 구매자가 후회하는 4가지 일반적인 이유
https://www.zoocasa.com/blog/4-common-reasons-to-regret-home-purchase/
- 재정상의 부담
1) 과도한 예산: 구매자가 자신의 능력 이상으로 주택을 구매하기 위해 재정을 확장하는 경우 모기지 지불, 재산세 및 기타 관련 비용을 충족해야 하는 어려움에 직면했을 때 후회할 수 있다. 많은 사람들이 직장을 잃거나 자동차가 고장나는 등 통제할 수 없는 문제에 직면하며, 이는 지불 능력에 영향을 미칠 수 있다.
2) 예상치 못한 비용: 예상치 못한 수리 또는 유지 관리 비용으로 인해 구매자가 당황할 수 있다. 집에 예상하지 못한 즉각적이고 비용이 많이 드는 수리가 필요한 경우, 집 선택에 실망을 안겨줄 수 있다. 예산 책정을 시작할 수 있도록 구매하기 전에 전문가와 함께 검사를 수행하여 정확히 수정하거나 교체해야 할 부분이 무엇인지 확인하는 것이 중요한 이유다.
- 너무 작은 주택 구입:
1) 기능적이지 않은 크기: 오픈 하우스 기간 동안 온라인으로 부동산 사진을 볼 때 집의 크기는 충분해 보일 수 있지만 실제로 그 집에 사는 것은 다른 이야기일 수 있다. 큰 부엌, 취미를 즐길 수 있는 차고, 큰 침실 등 집에 꼭 필요한 것이 무엇인지 오랫동안 열심히 생각해 보아야 한다. 또한 모든 가구가 그 안에 들어 있다고 상상해 보거나, 실제로 시뮬레이션을 해 보면, 공간이 얼마나 사용가능하지 확인할 수 있다.
2)보류: 완벽한 집을 찾기 위해 기다려도 괜찮다. 일부 구매자는 내집 마련에 너무 집착하고 꼭 챙겨야 할 내용을 놓치는 경우가 있다.
- 시장 변화:
1) 부동산 가치의 변화: 부동산 시장이 구매 직후 하락세를 겪는다면 구매자는 더 나은 구매 시기를 기다리지 않은 것을 후회할 수 있다. 투자 가치가 손실되었다는 인식은 구매자의 후회를 불러일으킬 수 있다. 집에 앉아 있으면서 돈을 잃고 있다는 느낌을 받는 것은 실망스러울 수 있지만, 시간이 지남에 따라 주택 가치는 일반적으로 상승 추세라는 점을 기억하는 것이 중요하다.
2) 놓친 기회: 역동적인 시장에서 구매자는 낮은 이자율이나 더 유리한 시장 상황과 같은 더 나은 기회를 기다리지 않은 것에 대해 후회할 수 있다. 이러한 모든 시나리오에서 귀하가 속해 있는 시장과 시장이 어디로 향할 것인지에 대해 조사를 최대한 수행하여, 지금 매수할지 보류할지에 결정해야 한다.
- 감정적 의사결정:
1) 충동 구매: 감정에 기초하거나 실용적인 요소를 신중하게 고려하지 않고 주택을 구매하면 후회로 이어질 수 있다. 구매자는 해당 부동산이 장기적인 요구 사항을 충족하지 못하거나 구매 과정에서 간과했던 기능이 있다는 사실을 나중에 깨닫게 될 수 있다.
2) 구매 압력: 경쟁이 치열한 시장이나 기회를 놓칠 것이라는 두려움 같은 외부 압력으로 인해 성급한 결정이 내려질 수 있다. 구매자는 부동산을 철저히 평가하거나 다른 옵션을 탐색하는 데 시간을 투자하지 않은 것을 후회할 수도 있다. 부동산을 확인하고 며칠 또는 일주일 동안 모든 요소에 대해 실제로 생각해 보아야 한다.
캐나다 은행 금리는 향후 2.5%로 하락할 것이다: Desjardins
Desjardins의 거시 전략 책임자인 Royce Mendes에 따르면 캐나다 중앙은행은 모기지 지불 충격의 영향을 상쇄하기 위해 앞으로 몇 년 동안 정책 금리를 2.5%로 인하할 것이라고 말했다. Mendes는 BNN Bloomberg에 2020년과 2021년에 주택담보대출을 받은 사람들이 갱신을 앞두고 있는 2025년과 2026년에 가장 큰 주택담보대출 고통을 느낄 것이라고 말했다. Desjardins의 시뮬레이션에 따르면 변동 금리를 적용하는 사람들의 경우 지불금이 원래 금리에 비해 최대 70%까지 급증할 수 있는 것으로 나타났다. 멘데스는 또한 두 가지 조건, 즉 실업률이 6.5%에 도달하고 인플레이션이 3%에 도달하거나 그 이하로 떨어지면 캐나다 은행이 2024년 2분기부터 금리 인하를 시작할 수 있다고 말했다.
Mendes는 이러한 모기지 위험은 모기지 시장의 특성과 캐나다인의 가계 부채 금액으로 인해 캐나다에만 고유하다고 설명했다. 그는 통화정책이 내년부터 달라지기 시작할 것이라고 지적했다. Desjardins 경제학자는 또한 미국의 대부분의 사람들이 더 긴 모기지 주기를 갖고 있어 더 높은 이자율로부터 그들을 보호하기 때문에 미국 연방준비은행이 금리를 급격하게 인하할 필요가 없다고 말했다. 캐나다 중앙은행(Bank of Canada)의 정책 금리는 현재 22년 만에 최고 수준인 5.0%를 기록하고 있으며, 이는 중앙은행이 인플레이션과 과열된 경제 문제를 해결하기 위해 노력하면서 작년 3월 이후 475bp나 오른 것이다.
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